¿Te imaginas recibir una recompensa financiera por compras que ya has hecho? Esa es, en esencia, la idea del cashback o reintegro.
Los consumidores aman los programas de cashback por los pequeños descuentos que ofrecen en las compras del día a día, como al poner gasolina o salir a cenar. Para los negocios, el cashback puede implicar una reducción de los costes para cosas como envíos, insumos de oficina y viajes.
A continuación, aprenderás cómo funciona el cashback y cuáles son algunos de los mejores programas de reintegros para empresas disponibles en España en la actualidad.
¿Qué es el cashback?
Muchas tarjetas de crédito y débito ofrecen programas de incentivos de cashback, en los que la entidad que emite la tarjeta (por ejemplo, un banco) te reintegra un pequeño porcentaje de cada compra válida dentro de los parámetros predefinidos del programa. El porcentaje de reintegro funciona, en la práctica, como una especie de descuento sobre tus compras.
Por ejemplo, podrías obtener un reintegro del 1 al 5 % por tus compras válidas pagadas con tu tarjeta de débito o crédito; aunque se trata de un porcentaje reducido, a la larga puede generar un impacto real en las finanzas de tu negocio, en especial si el programa no contempla topes de reintegro.
¿Cómo funciona el cashback?
Dependiendo del programa de cashback en cuestión, puedes acumular reintegros a través de un sistema de tarifa plana o uno escalonado.
Un sistema de tarifa plana te ofrece un porcentaje de reintegro general y consistente por todas tus compras con tarjeta; en uno escalonado, en cambio, accedes a diferentes niveles de reintegro asociados a diferentes categorías de gasto, como un 2 % en alojamientos, 3 % en alquileres de coches y 1 % en gastos generales, por ejemplo.
Los incentivos dinerarios se materializan, por lo general, como depósitos directos en tu cuenta bancaria o como puntos de recompensa que puedes canjear luego por tarjetas de regalo, productos o servicios. Los programas de cashback suelen incluir topes de reintegro mensuales o anuales, cantidades máximas de gasto (como 15.000 € al año) sobre las que se aplican los reintegros.
Ten en cuenta que un reintegro no es un préstamo ni dinero gratis. La mayoría de las tarjetas demoran al menos 1 o 2 meses en liberar los reintegros, en especial los que consisten en dinero.
Ventajas y desventajas del cashback
El cashback no es inherentemente bueno ni malo, sino que su conveniencia depende de tus hábitos de gasto y de cómo gestionas tus tarjetas. Puede ser bueno si te mantienes al día con los pagos de tu tarjeta de crédito, ya que te permite obtener un ahorro sobre tus gastos.
Sin embargo, puede ser menos beneficioso si el reintegro no logra justificar la tasa de interés y el coste anual de tu tarjeta o de la cuenta asociada al programa de cashback.
Ventajas del cashback
- Consigues un descuento sobre cosas en las que ya has gastado dinero.
- Reduce tus costes globales al ganar un porcentaje determinado sobre tus gastos de negocio.
- Mejora el flujo de caja con incentivos que puedes reinvertir en tu negocio.
- Puedes plantear una estrategia para aprovechar al máximo los programas de cashback para empresas.
Desventajas del cashback
- Recibir el reintegro que has ganado puede tomar algo de tiempo (no suele ser instantáneo).
- Puede que el coste de la tarjeta asociada al programa de cashback sea más alto que los reintegros que te ofrece.
- Los programas de cashback suelen fijar un tope de reintegro mensual o anual, que suele ser algo reducido.
- A menudo te exigen reservar alojamientos y coches de alquiler utilizando el portal web de la tarjeta o la entidad para conseguir los máximos niveles de reintegro.
Cómo utilizar el cashback
El cashback puede ser un incentivo útil, en especial si estás comenzando a montar tu negocio. Sin importar en qué etapa te encuentres, los reintegros te ayudan a reducir tus gastos empresariales.
Viajes de negocio
¿Viajas a una feria comercial o una conferencia profesional? Muchos programas de cashback de tarjetas de crédito y débito ofrecen reintegros asociados a tus gastos de alquiler de coches, alojamientos, restaurantes y billetes de avión.
Gasolina
Si vas a menudo en coche a reunirte con proveedores, a entregar productos o a visitar tiendas físicas, un programa de cashback asociado a alguna gasolinera con presencia en tu región te vendrá muy bien.
Insumos de oficina
Para ganar reintegros en la categoría de artículos de oficina, como tinta de impresora, insumos para envíos y de papelería, busca tarjetas con programas de cashback asociados a tiendas de papelería y oficina.
Internet y servicios de telefonía
Algunos programas de cashback te ofrecen reintegros sobre tus gastos de internet y telefonía. ¿Por qué no conseguir un pequeño descuento en estos costes recurrentes e inevitables?
Compras del día a día
Muchas tarjetas ofrecen un reintegro fijo (a menudo en torno al 1 %) sobre todas las compras con tarjeta. Estos programas son los más simples de aprovechar, ya que cubren la totalidad de los gastos de negocio, desde campañas PPC hasta materiales de embalaje, hasta alcanzar el tope de reintegro previsto en las condiciones.
Mejores programas de cashback para empresas en España
En España, la mayoría de las cuentas de empresa ofrecen algún tipo de programa de cashback asociado a los gastos con tarjeta. Teniendo en cuenta que las condiciones de estos programas suelen ser promocionales (es decir, que cambian a menudo), toma nota de algunos de los mejores disponibles en la actualidad:
- Tarjeta de débito de Revolut Pro: Te paga un 0,4 % de reintegro en el plan Estándar (gratis), pero aumenta el nivel de reintegro si contratas planes de pago, hasta el 1 % en el plan Ultra (55 €/mes); además, si cumples objetivos de ventas mensuales, aumenta el cashback hasta un 1 % adicional, sin importe máximo.
- Tarjeta Metal de N26 Business: Te paga un 0,5 % de reintegro en gastos hechos en España, y 1 % en los gastos hechos fuera de la zona euro, sin importes máximos. Disponible solo en el plan Metal de la cuenta de empresa de N26.
- Tarjeta de débito de Vivid Money (plan Enterprise): Te paga reintegros de hasta el 8 % en compras en Amazon y gastos publicitarios en Facebook y Google, 4 % en aerolíneas y gasolina (en estaciones Shell) y 5 % en software empresarial. Ofrece un cashback del 0,75 % garantizado sin límite. La tarjeta está incluida en el plan.
- Tarjeta de débito X de Qonto: Te paga un reintegro del 0,8 % sobre tus pagos con tarjeta, hasta 30 € al mes (360 € al año) para gastos generales. La tarjeta tiene un coste de 20 € al mes.
Preguntas frecuentes sobre cashback
¿Cuánto se demora en recibir el dinero de un reintegro?
El tiempo que demoran las entidades en acreditar el cashback en tu cuenta varía según el emisor de la tarjeta. Algunos reintegros se hacen efectivos de inmediato, mientras que la mayoría suelen demorar semanas o hasta unos pocos meses. En la práctica, la mayoría de los programas de reintegros se demoran entre 30 y 90 días corridos en reflejar tus incentivos en tu cuenta bancaria o en enviar tus recompensas. Lee detenidamente las condiciones del programa de cashback de tu tarjeta para encontrar este tipo de información clave.
¿Dónde está la «trampa» de los programas de cashback?
Los programas de cashback pueden tener varias «trampas» en la letra pequeña de las condiciones, como por ejemplo:
- Algunas tarjetas exigen un mínimo de gasto mensual para acceder a los reintegros.
- Suele haber topes de reintegro, tanto generales como por categorías de gasto.
- Si los reintegros no son dinerarios (por ejemplo, tarjetas de regalo o puntos canjeables), pueden incluir un plazo de vencimiento.
- El coste anual de la tarjeta de débito o crédito asociado al programa de cashback puede eliminar la conveniencia de los reintegros.
- En algunos casos, las entidades pueden demorarse hasta 90 días en hacer efectivo el cashback.
¿Cuáles son las desventajas del cashback?
Las tarjetas de crédito suelen tener cuotas anuales que restan (o eliminan) la conveniencia de sus programas de cashback. Los topes de reintegro también restringen la cantidad que puedes recuperar de tus gastos. Muchos programas de cashback solo ofrecen incentivos por compras en categorías acotadas y especificas.
¿Quién paga por los reintegros de los programas de cashback?
Los reintegros de los programas de cashback son pagados siempre por la entidad que emite las tarjetas de débito o crédito asociadas al programa; en la gran mayoría de los casos, se trata de bancos y neobancos, pero cada vez más plataformas de inversión y entidades de dinero electrónico ofrecen tarjetas de débito y crédito asociadas a este tipo de programas de recompensas.
